Eigenrisico WGA pakt vaak voordelig uit
Leo Bil van Mercer zei onlangs in Financieel Dagblad dat het WGA-eigenrisico een fiasco is: HR-managers zijn te weinig gericht op de financiële aspecten van de WIA en bedrijven worden afgeschrikt door het zogenoemde ‘inlooprisico’. Steeds minder bedrijven zouden daardoor eigenrisicodrager worden. “Onzin,” vindt Diana Bossema van HR-adviesbureau Robidus, “Privaat verzekeren verdient zich meestal terug.’
Bossema geeft Bil gelijk als hij zegt dat HR managers over het algemeen niet echt gefocust zijn op euro’s. Maar voegt daar aan toe dat ieder bedrijf ook een financiële afdeling heeft. Juist hier ziet Bossema dat de voorkeur voor private oplossing van het WGA eigenrisicodragerschap toeneemt. Ze zegt: “Ondanks het inlooprisico blijken de meeste bedrijven nog steeds flink te kunnen besparen als zij kiezen voor privaat verzekeren van het WGA-eigenrisicodragerschap. De extra kosten van het inlooprisico worden namelijk ruimschoots gecompenseerd door de lagere premie bij de private oplossing. Volgens Bossema blijkt echter uit recent onderzoek van Intomarkt én uit de praktijkervaring van Robidus dat de belangstelling alleen maar toeneemt.
Inlooprisico
Het inlooprisico ontstaat als een bedrijf uit het publieke omslagstelsel stapt en het de lasten en risico’s meekrijgt van werknemers die al een WGA-uitkering hebben.
Onderzoek en rekenvoorbeelden
Robidus deed onderzoek naar de kosten en hield daarbij rekening met drie verschillende WGA-scenario’s:
- Publiek verzekerd blijven;
- Privaat verzekeren;
- Financiering in eigen beheer.
Robidus vergeleek de scenario’s over een periode van vijf jaar. Over het algemeen bleek dat privaat verzekeren het meeste financiële voordeel oplevert. Ook bleek dat de kosten per verzekeraar soms fors verschillen.
De resultaten van het onderzoek voor enkele (geanonimiseerde) bedrijven.
| Premie privaat verz. (t.o.v. publieke oplossing) | Ontbreken uitloopkosten | Totaal over periode van 5 jaar |
Organisatie A 98 werknemers | Lagere premie: 26.000 | Bespaart 48.000 | Voordeel privaat verz. 74.000 |
Organisatie B 527 werknemers | Lagere premie : 39.000 | Bespaart 124.000 | Voordeel privaat verz. 143.000 |
Organisatie C 1202 werknemers | Lagere premie: 97.000 | Bespaart 314.000 | Voordeel privaat verz. |
Organisatie D 1608 werknemers | Lagere premie: 729.000 | Bespaart 865.000 | Voordeel privaat verz. 1.593.000 |
Organisatie E 3.126 werknemers | Lagere premie 70.000 | Bespaart 1.735.000 | Voordeel privaat verz. 1.805.000 |
Organisatie F 4.009 werknemers | Lagere premie 150.000 | Bespaart 1.307.000 | Voordeel privaat verz. 1.380.000 |
Organisatie G 5.922 werknemers | Lagere premie 614.000 | Bespaart 479.000 | Voordeel privaat verz. 1.092.000 |
Organisatie H > 20.000 werknemers* | Lagere premie 0,7 miljoen | Bespaart 14 miljoen | Voordeel privaat verz. 14,7 miljoen |
Andere voordelen
Naast de premiebesparing noemden organisaties die kozen voor een private oplossing de volgende voordelen:
- Premiestabiliteit;
- Geen onzekerheid over premiepercentage;
- Vrije keuze in verzekeringsvoorwaarden;
- Zelf invloed op re-integratie inspanningen.
